Sankcja kredytu darmowego – kompleksowa pomoc prawna dla kredytobiorców
Czym jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego to mechanizm prawny, który pozwala konsumentowi na zwrot jedynie wypłaconej kwoty kredytu lub pożyczki – bez odsetek, prowizji i innych kosztów. Oznacza to, że jeśli kredytodawca naruszył przepisy dotyczące treści umowy, kredytobiorca ma prawo do znaczącego obniżenia kosztów swojego zobowiązania.
Aby skorzystać z sankcji, należy złożyć pisemne oświadczenie do kredytodawcy w ciągu roku od całkowitej spłaty kredytu.
Przykład: Jeśli zaciągnąłeś pożyczkę na 50 000 zł na 5 lat i skorzystasz z sankcji kredytu darmowego, oddajesz jedynie tę kwotę – bez dodatkowych kosztów, takich jak odsetki czy prowizje.
Nasze usługi – jak możemy Ci pomóc?
Oferujemy wsparcie na każdym etapie procesu dochodzenia swoich praw związanych z sankcją kredytu darmowego. W ramach naszych usług zapewniamy:
- Bezpłatną analizę umowy kredytowej lub pożyczkowej pod kątem nieprawidłowości umożliwiających skorzystanie z sankcji kredytu darmowego
- Symulację skutków sankcji kredytu darmowego, w tym potencjalne oszczędności i korzyści finansowe
- Przygotowanie pozwu dotyczącego zastosowania sankcji oraz zwrotu nadpłaconych środków
- Reprezentację klientów przed sądem, w tym kompleksowe przygotowanie do przesłuchania
- Rozliczenie z bankiem lub pożyczkodawcą po uzyskaniu prawomocnego wyroku
- Uzyskanie nowego harmonogramu spłaty, dostosowanego do aktualnej sytuacji finansowej kredytobiorcy
Kiedy można skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Sankcja przysługuje, gdy umowa kredytu konsumenckiego nie spełnia wymogów prawnych określonych w ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r.. Jeśli w treści umowy brakuje kluczowych informacji lub zostały one podane błędnie, kredytobiorca może dochodzić swoich praw.
Nieprawidłowości uprawniające do skorzystania z sankcji obejmują:
Brak wymaganych elementów w umowie, np.:
- rodzaju kredytu,
- okresu obowiązywania umowy,
- całkowitej kwoty do zapłaty,
- zasad spłaty kredytu.
Błędne podanie danych, np.:
- rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO),
- całkowitego kosztu kredytu (CKK),
- warunków wcześniejszej spłaty kredytu.
Niezachowanie formy pisemnej umowy.
Kto może skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Z sankcji mogą skorzystać osoby, które zawarły umowę kredytu konsumenckiego do kwoty 255 550 zł. Dotyczy to także:
- pożyczek gotówkowych,
- kredytów odnawialnych,
- kredytów niezabezpieczonych hipoteką przeznaczonych na remont nieruchomości.
Wyjątki: Sankcja kredytu darmowego nie obejmuje kredytów hipotecznych udzielonych po 21 lipca 2017 r.
Jakie korzyści daje sankcja kredytu darmowego?
Zastosowanie sankcji kredytu darmowego oznacza realne oszczędności. Kredytobiorca:
- spłaca jedynie kwotę udostępnionego kredytu,
- nie ponosi kosztów odsetek i prowizji,
- może odzyskać nadpłacone środki,
- zmniejsza wysokość miesięcznej raty,
- zachowuje pierwotny harmonogram spłaty.
Koszty obsługi prawnej – przejrzyste zasady współpracy
Nasza kancelaria stosuje jasny i elastyczny system rozliczeń, który obejmuje:
- opłatę wstępną,
- wynagrodzenie uzależnione od sukcesu sprawy – płatne po prawomocnym wyroku,
- możliwość ratalnej spłaty kosztów obsługi prawnej.
Klient zawsze otrzymuje pełną informację o całkowitych kosztach przed rozpoczęciem współpracy.
Wyrok TSUE C-377/14 z 21.04.2016 a sankcja kredytu darmowego
Kluczowe znaczenie dla spraw kredytobiorców może mieć wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w sprawie C-377/14. Może on otworzyć drogę do podważenia postanowień umów, które błędnie określały całkowitą kwotę kredytu, rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO) i w konsekwencji rzeczywisty koszt kredytu, co z kolei umożliwia skorzystanie z sankcji kredytu darmowego.
Potrzebujesz pomocy? Skontaktuj się z nami!
Nasza kancelaria w Poznaniu specjalizuje się w ochronie praw kredytobiorców i pożyczkobiorców. Oferujemy bezpłatną analizę umowy i kompleksową pomoc prawną – od konsultacji po reprezentację w sądzie.
📞 Zadzwoń do nas lub napisz wiadomość, aby dowiedzieć się, jak możemy Ci pomóc!