1. Błędnie lub nieprecyzyjnie sformułowane oświadczenie
Jednym z najczęstszych powodów odrzucenia wniosku jest brak precyzji. Banki często uznają, że pismo nie spełnia wymogów formalnych, jeśli nie zawiera wyraźnego powołania się na art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Problematyczne są także ogólnikowe sformułowania, które nie wskazują, jakie konkretnie obowiązki informacyjne zostały naruszone.
Nie wystarczy napisać: „chcę skorzystać z sankcji”. Należy podać numer umowy, datę zawarcia, podstawę prawną oraz wskazać, na czym polega uchybienie. Jeśli tego brakuje, bank najprawdopodobniej odrzuci złożony wniosek o sankcję kredytu darmowego.
2. Brak realnych uchybień w umowie kredytowej
Zdarza się, że konsumenci składają wniosek o sankcję „na wszelki wypadek” lub na podstawie wzoru znalezionego w Internecie. Tymczasem banki szczegółowo analizują, czy rzeczywiście doszło do naruszenia prawa. Jeśli umowa kredytowa została zawarta zgodnie z przepisami, a wszystkie wymagane informacje zostały prawidłowo przedstawione, sankcja po prostu nie przysługuje.
W takiej sytuacji bank ma podstawy prawne, aby wniosek odrzucić – i często to robi.
3. Nieprawidłowy adres lub forma złożenia wniosku
Kolejnym częstym problemem jest wysłanie pisma na niewłaściwy adres lub niewłaściwą drogą. Niektóre banki mają wyznaczone działy reklamacji, inne wymagają pisemnej formy i potwierdzenia odbioru. Zdarza się, że klient wysyła e-mail do „BOK” i czeka bezskutecznie na odpowiedź, bo formalnie niczego nie zgłosił.
Pismo o skorzystaniu z sankcji powinno być wysłane listem poleconym lub złożone osobiście – najlepiej z potwierdzeniem wpływu. W przeciwnym razie bank może twierdzić, że w ogóle nie otrzymał oświadczenia.
4. Zbyt późne złożenie pisma – przekroczony termin
Sankcja kredytu darmowego nie przysługuje bezterminowo. Zgodnie z przepisami, masz rok od daty całkowitej spłaty kredytu, aby złożyć skuteczne oświadczenie. Niestety, wielu klientów dowiaduje się o tej możliwości dopiero po kilku latach – i składa wniosek zbyt późno.
Jeśli termin minął, bank odmówi uznania skuteczności złożonego oświadczenia o skorzystanie z sankcji kredytu darmowego, nawet jeśli zawiera ono uzasadnione zarzuty.
5. Bank liczy na Twoją rezygnację
Niektóre odmowy są tak naprawdę elementem strategii. Bank może próbować zniechęcić Cię do dalszego działania, licząc na to, że nie podejmiesz kolejnych kroków. Taka „odmowa” często nie ma mocnego uzasadnienia prawnego, ale działa psychologicznie – klient rezygnuje z dalszej walki, uznając sprawę za przegraną.
Tymczasem po otrzymaniu odmowy warto przeanalizować jej treść razem z prawnikiem i zastanowić się nad kolejnymi krokami, np. złożeniem reklamacji lub wejściem na drogę sądową.
Co zrobić, jeśli bank odrzucił Twój wniosek?
Nie każda odmowa oznacza koniec sprawy. W wielu przypadkach warto przygotować odpowiedź na stanowisko banku, powołać się na konkretny wyrok sądu albo zlecić kancelarii przygotowanie profesjonalnego odwołania. Nasi prawnicy analizują nie tylko treść samego pisma, ale także całą umowę kredytową, by wskazać ewentualne nieprawidłowości, które mogą zostać wykorzystane w dalszej procedurze.
Prześlij swoją umowę – bezpłatna analiza w 24h
Jeśli Twój wniosek został odrzucony lub bank nie odpowiedział, nie musisz działać samodzielnie. Prześlij nam swoją umowę i korespondencję z bankiem – przeanalizujemy dokumenty bezpłatnie w ciągu 24 godzin i powiemy Ci, co możesz dalej zrobić.
Wyślij umowę teraz przez formularz kontaktowy lub na adres e-mail: kontakt@cst-kancelaria.pl
