W tym artykule pokazujemy na przykładach, jak duże mogą być różnice pomiędzy faktyczną spłatą a tym, co zgodnie z prawem powinieneś oddać. Jeśli nie znasz jeszcze podstaw działania sankcji, odsyłamy Cię do kompletnego poradnika na naszym blogu, gdzie temat ten został szczegółowo opisany.
Od czego zależy wysokość zwrotu?
To, ile możesz odzyskać, zależy głównie od parametrów Twojego kredytu: wysokości udzielonego kapitału, oprocentowania, prowizji, okresu spłaty oraz rodzaju opłat dodatkowych. Najwięcej zyskują osoby, które zaciągnęły kredyt na kilka lat i spłacały raty zawierające znaczną część kosztów. W takich przypadkach sankcja może oznaczać nawet kilkanaście tysięcy złotych oszczędności lub zwrotu.
Przykładowo: jeśli pożyczyłeś 30 000 zł, a łącznie z odsetkami, prowizją i ubezpieczeniem spłaciłeś ponad 37 000 zł, to zastosowanie sankcji może skutkować zwrotem różnicy – czyli nawet 7 000 zł. Przy większych kredytach, np. konsolidacyjnych, zwroty bywają jeszcze wyższe.
Realne przykłady wyliczeń
Weźmy pierwszy z brzegu przykład kredytu gotówkowego na kwotę 20 000 zł, zaciągniętego na 36 miesięcy. Przy standardowym oprocentowaniu w granicach 9% i prowizji 8%, całkowita kwota do zapłaty może wynieść około 26 000 zł. W przypadku uznania sankcji kredytu darmowego powinieneś zwrócić tylko kapitał, czyli 20 000 zł. Różnica 6 000 zł staje się Twoim roszczeniem wobec banku.
W przypadku kredytu konsolidacyjnego na 35 000 zł z okresem spłaty 48 miesięcy, przy prowizji 10% i dodatkowych kosztach administracyjnych, łączna kwota spłaty często przekracza 45 000 zł. Sankcja daje wówczas możliwość odzyskania nawet 10 000 zł – szczególnie jeśli kredyt był już częściowo spłacony.
Takie kwoty nie są wyjątkami. W praktyce kancelarii często spotykamy osoby, które zawarły kredyty z ukrytymi lub źle przedstawionymi kosztami, a w wyniku błędów formalnych mogą legalnie ubiegać się o zwrot znacznych środków.
Czy warto podejmować działania?
Wszystko zależy od tego, jak skonstruowana była Twoja umowa. Jeśli formalności zostały zachowane prawidłowo, sankcja może nie mieć zastosowania. Jednak z naszych obserwacji wynika, że wiele umów – nawet tych zawieranych w znanych bankach – zawiera błędy lub braki. Wystarczy jedno istotne naruszenie przepisów, aby oświadczenie konsumenta było skuteczne.
Wielu kredytobiorców zwleka z działaniem, bo nie wierzy, że mogą coś odzyskać. Tymczasem, jak pokazują powyższe przykłady, gra toczy się niekiedy o kwoty rzędu kilku lub kilkunastu tysięcy złotych. Nawet jeśli pozornie wszystko wyglądało na zgodne z prawem, warto przeanalizować dokumenty.
Jak sprawdzić, czy opłaca się składać wniosek?
Najlepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z analizy umowy przeprowadzonej przez prawnika. To pozwala nie tylko ocenić, czy są podstawy do złożenia oświadczenia o sankcji, ale także oszacować, ile możesz odzyskać. Takie wyliczenie uwzględnia wszystkie opłaty i prowizje zawarte w harmonogramie spłat i rzeczywiste przepływy finansowe między Tobą a bankiem.
Dobrze jest również zebrać historię spłat i kopię umowy – nawet jeśli kredyt został już zamknięty. Dzięki tym dokumentom można przygotować profesjonalne wystąpienie do banku, które często kończy się bezspornym zwrotem pieniędzy. Jeśli nie – są inne kroki: reklamacja, wezwanie do zapłaty, a ostatecznie postępowanie sądowe.
Im szybciej działasz, tym lepiej
Nie tylko wysokość odzyskiwanej kwoty ma znaczenie. Liczy się także czas. Ustawa daje tylko rok od momentu całkowitej spłaty kredytu na złożenie oświadczenia o sankcji. Jeśli zbliżasz się do tej daty – nie zwlekaj. Gdy termin minie, odzyskanie pieniędzy będzie bardzo trudne lub niemożliwe.
Z kolei im wcześniej wystąpisz do banku, tym szybciej możesz otrzymać należny zwrot. A każda kolejna rata, którą płacisz bez potrzeby, to de facto pieniądze stracone.
Prześlij swoją umowę – bezpłatna analiza w 24h
Nie wiesz, czy Twoja umowa daje podstawy do odzyskania pieniędzy? Zastanawiasz się, ile naprawdę mógłbyś odzyskać z sankcji kredytu darmowego? Prześlij nam swoją umowę i harmonogram spłat – nasz zespół przeanalizuje je bezpłatnie w ciągu 24 godzin i poinformuje Cię, jakie masz możliwości.
Wyślij umowę teraz przez formularz kontaktowy lub na adres e-mail: kontakt@cst-kancelaria.pl
