Czym jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego to uprawnienie, które przysługuje konsumentowi w przypadku naruszenia przez bank obowiązków informacyjnych przy zawieraniu umowy kredytowej. Jeśli w dokumentach znajdują się błędy, braki lub niejasności – masz prawo oddać tylko kapitał, bez żadnych dodatkowych kosztów. To oznacza, że nie płacisz odsetek, prowizji ani opłat manipulacyjnych.
Podstawą prawną jest art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim z 2011 roku.
Kiedy warto złożyć pismo do banku?
Jeśli podejrzewasz, że Twoja umowa kredytowa została sporządzona z naruszeniem przepisów – na przykład brakuje w niej rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO), podano błędną całkowitą kwotę kredytu lub dane są wewnętrznie sprzeczne – warto rozważyć skorzystanie z sankcji.
Często klienci trafiają do nas po przeczytaniu umowy, w której np. koszty kredytu zostały zaniżone lub opisane w sposób nieczytelny. Każdy taki przypadek może kwalifikować się do sankcji kredytu darmowego – ale wymaga indywidualnej analizy.
Jak powinno wyglądać dobrze napisane pismo?
Skuteczny wniosek o sankcję kredytu darmowego musi być rzeczowy i zgodny z prawem. W dokumencie należy zawrzeć:
- dane kredytobiorcy i dane banku,
- numer i datę zawarcia umowy,
- wyraźne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego na podstawie art. 45 ustawy,
- wskazanie, jakie konkretne uchybienia zawiera umowa,
- żądanie przeliczenia salda kredytu oraz zwrotu nadpłaconych kwot.
Dokument najlepiej wysłać listem poleconym z potwierdzeniem odbioru lub złożyć osobiście w oddziale banku, zachowując kopię z pieczątką wpływu.
Przykład treści pisma
[Miejscowość, data]
[Imię i nazwisko]
[Adres]
[E-mail, telefon]
Do:
[Nazwa banku]
[Adres banku]
Dotyczy: Sankcja kredytu darmowego – umowa nr [XXXXX] z dnia [XX.XX.XXXX]
Na podstawie art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, składam oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego wobec umowy nr [XXXXX] z dnia [XX.XX.XXXX].
Wskazana umowa nie spełnia wymogów informacyjnych określonych w ustawie – m.in. nie zawiera pełnej informacji o RRSO icałkowitym koszcie
kredytu.
Proszę o przeliczenie salda kredytu i zwrot nienależnie pobranych opłat w terminie 14 dni od otrzymania niniejszego pismana poniższym numer konta:
[XXXXXXXX]
Z poważaniem,
[Podpis]
Najczęstsze błędy w składaniu wniosków
Jednym z najczęstszych błędów jest korzystanie z nieaktualnych lub niedostosowanych wzorów pism znalezionych w Internecie. Banki bardzo często rozpoznają takie dokumenty i odrzucają je z powodu braku indywidualnego uzasadnienia. Równie powszechne jest wysyłanie wniosków na niewłaściwy adres lub bez zachowania potwierdzenia nadania.
Zdarza się także, że konsumenci błędnie powołują się na inne przepisy prawa albo zapominają o istotnych elementach, takich jak numer umowy czy podstawa prawna. Takie pomyłki mogą uniemożliwić skuteczne złożenie oświadczenia.
Czy warto pisać pismo samodzielnie?
Możesz przygotować pismo samodzielnie, jeśli znasz przepisy i masz pewność, że Twoja umowa zawiera uchybienia. W praktyce jednak nawet doświadczeni konsumenci często popełniają błędy formalne. Dlatego przed wysłaniem pisma warto zasięgnąć opinii prawnika, który:
- oceni, czy rzeczywiście masz podstawy do skorzystania z sankcji,
- wskaże, jakie elementy umowy są niezgodne z przepisami,
- przygotuje profesjonalny i indywidualny wniosek, który będzie trudny do odrzucenia.
Podsumowanie – dobrze przygotowane pismo zwiększa Twoje szanse
Sankcja kredytu darmowego może przynieść realne oszczędności — nawet kilka tysięcy złotych. Jednak aby bank rozpatrzył Twój wniosek pozytywnie, musi on spełniać konkretne wymogi formalne. Źle napisane pismo może przekreślić Twoje szanse, dlatego warto przygotować je z należytą starannością.
Prześlij swoją umowę – bezpłatna analiza w 24h
Nie jesteś pewien, czy Twoja umowa kwalifikuje się do sankcji kredytu darmowego? Skontaktuj się z nami i prześlij dokumenty do bezpłatnej analizy prawnej. Nasi prawnicy sprawdzą umowę w ciągu 24 godzin i poinformują Cię, czy możesz złożyć skuteczne oświadczenie.
Wyślij umowę teraz przez formularz kontaktowy lub na adres e-mail: kontakt@cst-kancelaria.pl
