W tym artykule przedstawiamy krok po kroku, jak wygląda proces odzyskiwania pieniędzy po uznaniu przez bank, że doszło do skutecznego złożenia oświadczenia w przedmiocie sankcji kredytu darmowego. Wyjaśniamy, czego możesz się spodziewać, jakie dokumenty warto przygotować i co robić, jeśli bank nie podejmuje żadnych działań.
Czym jest „nadpłata” po zastosowaniu sankcji?
Sankcja kredytu darmowego oznacza, że spłacasz wyłącznie kapitał, bez żadnych kosztów dodatkowych — takich jak odsetki, prowizje, opłaty manipulacyjne czy obowiązkowe ubezpieczenia. Jeśli wcześniej płaciłeś raty zawierające te składniki (a tak dzieje się w niemal każdej umowie kredytowej), powstaje tzw. nadpłata.
Mówiąc wprost: bank otrzymał od Ciebie więcej, niż powinien. I ma obowiązek oddać Ci tę różnicę.
Co bank powinien zrobić po uznaniu sankcji?
Po skutecznym złożeniu oświadczenia (czyli np. w sytuacji, gdy bank je zaakceptuje albo nie zakwestionuje go w ciągu 30 dni), instytucja finansowa powinna:
- Przeliczyć saldo kredytu tak, jakbyś spłacał tylko kapitał – bez żadnych kosztów.
- Zidentyfikować różnicę między rzeczywiście wpłaconymi kwotami a kwotą po korekcie.
- Dokonać zwrotu nadpłaty – przelewem na Twój rachunek bankowy.
W wielu przypadkach banki same wykonują ten proces, szczególnie jeśli oświadczenie zostało przygotowane profesjonalnie i nie budzi wątpliwości. Jednak nie zawsze tak się dzieje – a wtedy konieczne może być dodatkowe działanie z Twojej strony.
Ile możesz odzyskać?
Wysokość zwrotu zależy od warunków konkretnej umowy. Im wyższe były koszty kredytu (prowizja, odsetki, opłaty), tym więcej możesz odzyskać. Dla zobrazowania – przykładowa kalkulacja:
- Kwota kredytu: 25 000 zł
- Okres spłaty: 36 miesięcy
- Oprocentowanie: 9%
- Prowizja: 8%
Całkowity koszt kredytu w takim przypadku może wynosić nawet 32 000 zł. Po uznaniu sankcji spłata powinna ograniczyć się do 25 000 zł. To oznacza, że możesz odzyskać około 7 000 zł.
Wysokość zwrotu można oszacować indywidualnie, a kancelarie zajmujące się tą tematyką często oferują tzw. wstępne wyliczenia na podstawie przesłanej umowy i harmonogramu spłat.
Co zrobić, jeśli bank nie oddaje pieniędzy?
Zdarza się, że bank przyjmuje oświadczenie, ale nie podejmuje żadnych działań. W takiej sytuacji warto:
- Wysłać pismo ponaglające, w którym przypomnisz o uznaniu sankcji i wezwiesz do zwrotu nadpłaty. Warto wskazać konkretny termin – np. 14 dni.
- Dołączyć kopię harmonogramu spłat, potwierdzenia przelewów lub inne dokumenty wskazujące, ile rzeczywiście wpłaciłeś.
- Wyliczyć nadpłatę samodzielnie lub z pomocą kancelarii i przedstawić to bankowi.
- W przypadku dalszego milczenia – złożyć oficjalną reklamację i przygotować wezwanie do zapłaty.
Jeśli mimo to nie dojdzie do zwrotu, kolejnym krokiem może być skierowanie sprawy na drogę sądową. Wiele spraw o sankcję kończy się pozytywnie dla konsumentów – zwłaszcza jeśli dysponują oni dobrze przygotowaną dokumentacją.
Jak udokumentować swoje roszczenie?
Aby móc skutecznie dochodzić zwrotu nadpłaty, dobrze jest zebrać następujące materiały:
- kopię umowy kredytowej,
- harmonogram spłat (ten pierwotny i aktualny),
- historię przelewów lub potwierdzenia wpłat,
- korespondencję z bankiem (zwłaszcza potwierdzenie złożenia oświadczenia o sankcji),
- własne wyliczenie różnicy między wpłatami a należnym kapitałem.
Zgromadzenie tych dokumentów nie tylko przyspiesza procedurę, ale też znacząco zwiększa Twoją wiarygodność w ewentualnym sporze z bankiem.
Czy warto korzystać z pomocy prawnika?
Choć formalnie nie jest to konieczne, w praktyce pomoc prawnika może znacznie przyspieszyć cały proces. Profesjonalista przygotuje nie tylko samo oświadczenie o sankcji, ale także poprowadzi korespondencję z bankiem, wyliczy należną nadpłatę i — w razie potrzeby — wystąpi z pozwem.
Wielu klientów zwraca się o pomoc dopiero po tym, jak bank odrzucił lub zignorował wniosek. Tymczasem dużo łatwiej (i taniej) jest działać od początku w sposób uporządkowany i profesjonalny.
Prześlij swoją umowę – bezpłatna analiza w 24h
Jeśli Twój wniosek został odrzucony lub bank nie odpowiedział, nie musisz działać samodzielnie. Prześlij nam swoją umowę i korespondencję z bankiem – przeanalizujemy dokumenty bezpłatnie w ciągu 24 godzin i powiemy Ci, co możesz dalej zrobić.
Wyślij umowę teraz przez formularz kontaktowy lub na adres e-mail: kontakt@cst-kancelaria.pl
